Untuk membantu Anda mempersempit pilihan dan mengidentifikasi penasihat yang mungkin cocok, berikut 10 pertanyaan yang perlu dipertimbangkan untuk ditanyakan kepada calon profesional keuangan Anda.
1. Haruskah saya melakukannya sendiri?
Sebelum Anda menandatangani kontrak, pikirkan bidang-bidang di mana Anda mencari panduan keuangan. Beberapa orang merasa nyaman mengelola portofolio investasi mereka sendiri, namun penasihat keuangan bisa menjadi pilihan yang tepat jika:
Anda siap untuk mulai berinvestasi tetapi tidak yakin harus mulai dari mana
Anda sedang mencari wawasan tentang arus kas, pengeluaran, dan penganggaran
Anda tertarik untuk mengeksplorasi strategi seperti membangun portofolio yang lebih hemat pajak
Hanya Anda yang dapat memutuskan apakah penasihat keuangan anda tepat untuk Anda. Mungkin bermanfaat untuk bertemu dengan beberapa orang untuk mengetahui layanan apa yang dapat mereka tawarkan yang sesuai dengan preferensi dan tujuan.
2. Apakah Anda pemegang fidusia?
Pemegang fidusia adalah seseorang yang memiliki kewajiban hukum dan etika untuk bertindak demi kepentingan terbaik Anda. Banyak profesional, termasuk penasihat keuangan, dapat memiliki standar fidusia.
Saat Anda mencari penasihat keuangan, pertimbangkan seseorang yang memiliki fidusia. Seorang non-fidusia, meskipun masih berpegang pada standar tertentu, hanya boleh merekomendasikan produk yang sesuai untuk Anda. Oleh karena itu, mereka mungkin akan merekomendasikan produk yang cocok dan memiliki komisi yang besar dibandingkan produk yang benar-benar terbaik.
Sebaliknya, pemegang fidusia harus merekomendasikan produk yang sesuai dengan kepentingan terbaik Anda, meskipun itu berarti mendahulukan kebutuhan Anda di atas kepentingan mereka sendiri.
Semua penasihat Empower Personal Wealth adalah penasihat fidusia yang berlisensi dan terdaftar, sehingga mereka akan mempertimbangkan kepentingan terbaik Anda.
3. Apa kualifikasi Anda?
Sama seperti dalam hubungan bisnis lainnya, penting untuk mengetahui kualifikasi, kekuatan, dan kelemahan seseorang sebelum bekerja sama. Saat Anda mengajukan pertanyaan tentang kualifikasi calon penasihat Anda, berikut beberapa hal yang perlu disimak.
Pengalaman
Beberapa penasihat berspesialisasi dalam berbagai bidang perencanaan keuangan, seperti perencanaan pensiun, perencanaan warisan, atau optimalisasi pajak. Sebagian besar memiliki minat tertentu dan dapat membantu Anda mencapai tujuan spesifik Anda. Hubungi siapa lagi yang mereka layani, seperti individu dengan kekayaan bersih tinggi .
Lisensi
Lisensi yang diperlukan adalah Seri 7 dan Seri 63, namun banyak Kursus Brevet Pajak Murah mendapatkan lisensi tambahan, yang bisa menjadi keuntungan besar tergantung pada tujuan keuangan Anda.
Sertifikasi
Sertifikasi tambahan adalah hal yang umum di kalangan penasihat keuangan. Sertifikasi terbaik yang harus dicari adalah sertifikasi CFP® atau Certified Financial Planner. Dewan CFP® memiliki beberapa standar dan kode etik tertinggi, jadi ini adalah cara terbaik untuk mengetahui bahwa Anda bekerja dengan penasihat yang berpengetahuan dan dapat dipercaya.
4. Bagaimana cara Anda menerima bayaran?
Salah satu pertanyaan paling penting untuk ditanyakan kepada calon penasihat adalah bagaimana mereka dibayar. Umumnya ada dua cara utama penasihat keuangan menghasilkan uang: biaya dan komisi (atau kombinasi keduanya).
Banyak penasihat menghasilkan uang dari biaya yang mereka bebankan kepada klien mereka. Biaya sering kali didasarkan pada persentase aset yang dikelola (AUM), dengan biaya umum sekitar 1%. Misalnya, klien Empower Personal WealthTM membayar satu biaya manajemen tahunan yang mencakup semua tanpa biaya tambahan atau komisi perdagangan.
Cara lain penasihat menghasilkan uang adalah melalui komisi yang mereka peroleh ketika mereka merekomendasikan produk investasi tertentu. Dalam hal ini, uangnya berasal dari perusahaan investasi, bukan Anda sebagai klien.
5. Seberapa sering kita berinteraksi?
Penting untuk mengetahui terlebih dahulu seberapa sering Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan Anda dan jenis akses apa yang Anda miliki kepada mereka.
Beberapa penasihat keuangan mungkin menawarkan untuk bertemu sekali setahun atau ketika ada perubahan signifikan pada situasi keuangan Anda. Penasihat lain mungkin bersedia berbicara kapan pun Anda membutuhkannya, namun hanya dengan janji temu yang telah dijadwalkan. Terakhir, beberapa penasihat mungkin dengan senang hati menjawab pertanyaan melalui email atau telepon kapan pun pertanyaan itu diajukan.
Sebelum menyewa seorang penasihat, pikirkan jalur komunikasi apa yang ingin Anda jalin dengan mereka, dan pastikan memilih seseorang yang dapat mengakomodasi hal tersebut.
6. Apa filosofi investasi Anda?
Filosofi investasi adalah seperangkat prinsip yang memandu cara seseorang berpikir tentang pasar dan melakukan pendekatan investasi. Penting untuk memahami filosofi penasihat sebelum Anda bekerja sama karena filosofi ini akan memandu cara mereka mengelola portofolio Anda.
Berikut adalah beberapa filosofi berbeda yang mungkin dimiliki seorang penasihat.
